Beratung zur Rückzahlung von Studentendarlehen

0

Das Redaktionsteam von Select arbeitet unabhängig, um Finanzprodukte zu überprüfen und Artikel zu schreiben, die unsere Leser für nützlich halten. Wir erhalten möglicherweise eine Provision, wenn Sie auf Links für Produkte unserer Partner klicken.

Wenn Sie jemand sind, der Studentendarlehen hat, sind Sie sicherlich nicht allein.

Etwas 42 Millionen Amerikaner (einer von sechs Erwachsenen) tragen a Bundesstudentendarlehen. Zusammen halten diese Kreditnehmer über 1,6 Billionen Dollar in Studentenschulden.

Es ist jedoch kein Geheimnis, dass Sie mit einem Hochschulabschluss im Laufe Ihrer Karriere mehr verdienen können. Nach verschiedenen Quellen kann dieser Betrag im Durchschnitt von reichen 45,4% zu mehr als 60% höheres Einkommen im Vergleich zu jemandem mit einem High-School-Diplom.

Aber nicht lange nach dem Abschluss sinkt die Realität der Studentendarlehensschulden ein, was es schwieriger macht, herkömmliche Meilensteine ​​wie die Gründung einer Familie oder den Kauf eines Eigenheims zu erreichen – geschweige denn ein Gefühl des inneren Friedens.

CNBC-Auswahl sprach mit Melanie Lockert, Autorin des Buches, über dieses Rätsel. “Liebe Schulden, “die auf ihr basiert langjähriger Blog mit dem gleichen Namen. Der Blog, den Lockert während seiner Schuldenzeit gestartet hat, berichtet über ihre Auszahlungsreise und darüber, wie ihre 100.000-Dollar-Studentendarlehen im Laufe von neun Jahren auf 0 Dollar gesunken sind.

Nach dem Abschluss ihres Studiums an der California State University in Long Beach und ihrem Master an der New York University (NYU) hatte Lockert insgesamt Studentendarlehen in Höhe von 81.000 USDund was sie schätzt, ist näher an 100.000 Dollar mit Interesse. Es dauerte eine Menge Nebenbeschäftigung und eine Karriere als Freiberufler, aber Lockert war in der Lage, schuldenfrei und mit einer Handvoll Imbissbuden zu gehen, um sie zu teilen.

Nachfolgend finden Sie die Lektionen zur Schuldentilgung, die sie gelernt hat.

1. Finden Sie heraus, was für Sie funktioniert

Schuldentilgung ist persönlich. Lockert hatte bereits einen minimalistischen Lebensstil, der ihr unnötige Ausgaben ersparte Budget und ihre Sachen für zusätzliches Geld zu verkaufen. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, mehr herauszuschneiden, musste sie herausfinden, wie sie ihr Einkommen aufbauen konnte. Sich auf Genügsamkeit allein zu konzentrieren, war nicht genug.

Die Stärken und Schwächen aller sind unterschiedlich. Lockert wusste bereits, wie man Kosten senkt, und konzentrierte sich darauf, ihr Einkommen durch Bloggen und freiberufliches Arbeiten erheblich zu steigern. Eine andere Person hat möglicherweise bereits ein stabiles Einkommen und muss der Budgetierung und den Kostensenkungen mehr Aufmerksamkeit schenken.

Bevor Sie sich mit Strategien befassen, die für andere Menschen erfolgreich waren, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um zu lernen, wie Sie budgetieren, sparen und wie Sie Geld ausgeben, damit Sie schnell handeln können priorisieren Ihre Studentendarlehen.

Mehr erfahren: So erstellen Sie ein Budget in 5 Schritten

2. Nebenbeschäftigung zum Spaß

“Wenn die Leute versuchen, sich auf die Seite zu stellen, um mehr Geld zu verdienen, denken Sie daran, dass Sie experimentieren und Spaß haben können”, sagt Lockert.

In ihrer Freizeit würde Lockert Gelegenheitsjobs finden, um zusätzliches Geld für ihre Kredite zu verdienen. Was als Notwendigkeit begann, fühlte sich wie ein zweites Hobby an. Sie nutzte TaskRabbit und Craigslist, um neue Möglichkeiten zu finden, und experimentierte mit Auftritten wie dem Verkauf von Wasser in Flaschen bei Raves über Nacht, um jemandem bei der Planung einer 50. Geburtstagsfeier und beim Sitzen von Haustieren zu helfen.

Untersuchen Sie Ihre Talente und Interessen. Es gibt wahrscheinlich eine Möglichkeit, mit ihnen Geld zu verdienen – selbst während der Quarantäne inmitten der Coronavirus-Pandemie.

Wenn Sie ein bestimmtes Wissen zu einem bestimmten Thema haben, können Sie Nachhilfe virtuell von zu Hause aus über Online-Dienste wie erkunden Chegg Tutoren. Online-Nachhilfe kann auch in Form von Unterrichtsfähigkeiten wie Basteln, Kochen, Musik, Sprach- und Fitnessunterricht angeboten werden. Überprüfen Sie Ressourcen wie Kompetenzenhsind für eine Vielzahl von verschiedenen Unterrichtsmöglichkeiten und Verbalplanet für Sprachen.

Während dieser Zeit können Sie Artikel auch online über weiterverkaufen Facebook Marktplatz, bieten Sie an, das Haus Ihres Nachbarn zu putzen, mit seinem Hund spazieren zu gehen oder bei der Landschaftsgestaltung zu helfen. Wenn Sie einen Laptop und eine WiFi-Verbindung haben, werden Sie dafür bezahlt, dass Sie online über Websites wie Websites an Verbraucherumfragen teilnehmen Umfrage Junkie, Swagbucks und Vindale Research.

“Es ist kein Vollzeitjob, bei dem man alles wissen muss, was man kann”, sagt Lockert. “Betrachten Sie es als einen Weg, etwas Neues zu lernen.”

Mehr erfahren: 5 einfache Möglichkeiten, um zusätzliches Geld von Ihrer Couch zu verdienen

3. Stellen Sie sicher, dass Sie sich selbst belohnen

Wenn Sie anfangen, Ihre Schulden abzubauen, hilft es Ihnen, sich auf dem Weg zu belohnen, um Ihre Bemühungen zu motivieren.

Nach Erreichen eines bestimmten Auszahlungsziels wie 5.000 oder 10.000 US-Dollar gönnte sich Lockert ein Abendessen oder eine Massage.

Belohnen Sie sich für die vielen, die heutzutage weiterhin Schutz suchen, mit etwas Selbstpflege. Meditations-Apps mögen Aura So können Sie in wenigen Minuten Stress abbauen oder sich ein Kunst- oder Gartenset gönnen, um sich von Ihren Schulden zu lösen.

Während Sie noch über das Budget nachdenken müssen, sollten Sie wissen, dass die Belohnung Ihrer Kosten die regelmäßigen Kosten wert sein kann, wenn Sie motiviert und langfristig auf dem richtigen Weg sind, Ihre Schulden zu begleichen.

4. Denken Sie über das Interesse an den täglichen Kosten nach

Lockerts Zinssatz für ihre Studentendarlehen war ein teurer Weckruf darüber, wie viel ihre Studentenschulden sie kosteten. Als sie ihren Abschluss an der New York University machte, stellte sie fest, dass sie jeden Tag allein 11 US-Dollar an Zinsen zahlte.

Da Studentendarlehen tägliche Zinsen berechnen (wie die meisten Kreditkarten, wenn Sie einen Kontostand haben), empfiehlt Lockert den Kreditnehmern Berechnen Sie ihre täglichen Zinsen Menge. “Das kann ein großer Weckruf sein und warum es so aussieht, als ob Sie keine Fortschritte machen”, sagt sie.

Und wann immer Sie können, versuchen Sie es zahle mehr als das Minimum um Ihre Schulden wirklich einzudellen.

5. Erstellen Sie eine Traumliste für Schuldenfreiheit.

Wenn Lockert jemals an sich zweifelte, warf sie einen Blick auf ihre “Traumliste der Schuldenfreiheit”, die ihr klar machte, was sie tun konnte, wenn sie ihre Studentendarlehen zurückgezahlt hatte: Bringen Sie ihre Mutter nach Italien, holen Sie sich Haustierkatzen und ziehen Sie nach Hause zurück Los Angeles.

“Mir wurde klar, dass ich konzentriert bleiben musste, um eine bessere Zukunft zu haben”, sagt sie.

Schreiben Sie Ihre Ziele auf, um zu visualisieren, was ein schuldenfreies Leben für Sie bereithält. Vielleicht möchten Sie, wie Lockert, auch ein Haus kaufen, eine neue Wagen oder Urlaub machen.

6. Vergessen Sie nicht Ihre Ersparnisse

Für Lockert, der seinen Abschluss nicht mit einem Vollzeitjob gemacht hat, hilft es sicherlich bei der Tilgung der Schulden, über Ersparnisse zu verfügen. Wenn Sie eine haben Notfallfonds oder ein Sicherheitsnetz aus Bargeld, das Sie in schwierigen Zeiten verwenden können. So können Sie Ihre Schulden weiterhin abbezahlen und gleichzeitig Ihre Grundbedürfnisse decken.

Wenn Sie neu im Sparen sind, brauchen Sie nicht viel, um loszulegen. Selbst wenn Sie 20 US-Dollar pro Woche beiseite legen, hilft dies Ihnen Sparen Sie 1.000 USD in einem Jahr. Die besten Sparkonten bieten eine hohe Zinsrendite, ohne dass für die Kontoeröffnung Mindesteinzahlungen erforderlich sind.

Zum Beispiel die Verbündeter Online-Sparkonto erfordert weder einen Mindestkontostand, um Zinsen noch monatliche Wartungsgebühren zu verdienen. Es ist auch eine gute Wahl für alle, die ihre gesamten Bankgeschäfte an einem Ort abwickeln möchten. Mit einem Ally-Giro- und Sparkonto haben Sie Zugriff auf über 43.000 kostenlose Allpoint® Geldautomaten, so dass Sie bei Bedarf problemlos Bargeld abheben können.

Ally Bank Online-Sparkonto

  • Jährliche prozentuale Rendite (APY)

  • Mindestguthaben

  • Monatliche Gebühr

    Keine monatliche Wartungsgebühr

  • Maximale Transaktionen

    Bis zu 6 kostenlose Abhebungen oder Überweisungen pro Kontoauszugszyklus * Während des Ausbruchs des Coronavirus gemäß Regulation D wird auf die Entzugsgrenze von 6 / Kontoauszugszyklus verzichtet

  • Übermäßige Transaktionsgebühr

  • Überziehungsgebühren

  • Girokonto anbieten?

  • Geldautomatenkarte anbieten?

    Ja, wenn Sie ein Ally-Girokonto haben

Wenn Sie ein hochrentierliches Sparkonto wünschen, mit dem Sie auf Geldautomaten zugreifen können, ohne ein Girokonto eröffnen zu müssen, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen Hochzinsersparnis bei Synchrony Bank wo das Abheben von Geld schnell und einfach ist, wenn Sie es jemals brauchen. Die Synchrony Bank bietet ihren Sparkontoinhabern eine optionale Geldautomatenkarte für unbegrenzte Transaktionen an. Die Bank erhebt keine Geldautomatengebühr, der Geldautomatenanbieter jedoch möglicherweise. Für diese Gebühren erstattet die Synchrony Bank Geldautomatengebühren in den USA bis zu 5 USD pro Kontoauszugszyklus.

Es gibt auch keine Mindestguthabenanforderung und keine monatlichen Gebühren für dieses Sparkonto.

Hochzinsersparnis bei Synchrony Bank

Informationen über die High Yield Savings der Synchrony Bank wurden von CNBC unabhängig gesammelt und vor der Veröffentlichung nicht von der Bank geprüft oder bereitgestellt. Die Synchrony Bank ist Mitglied der FDIC.

  • Jährliche prozentuale Rendite (APY)

  • Mindestguthaben

  • Monatliche Gebühr

  • Maximale Transaktionen

    Bis zu 6 kostenlose Abhebungen oder Überweisungen pro Kontoauszugszyklus * Während des Ausbruchs des Coronavirus gemäß Regulation D wird auf die Entzugsgrenze von 6 / Kontoauszugszyklus verzichtet

  • Übermäßige Transaktionsgebühr

    Keine, kann aber zur Kontoauflösung führen

  • Überziehungsgebühren

  • Girokonto anbieten?

  • Geldautomatenkarte anbieten?

7. Kümmere dich um deine geistige Gesundheit

Obwohl Lockert Vollzeit arbeitete und mehrere Jahre lang fast sieben Tage die Woche an der Seite war, um ihre Kredite zurückzuzahlen, gab sie zu, dass dies einen Tribut forderte ihre geistige Gesundheit und sie wurde depressiv.

“Ich denke, es lohnt sich nicht, sich auszubrennen, wenn man versucht, aus der Verschuldung herauszukommen”, sagt Lockert. “Für viele Dinge im Leben müssen wir versuchen, die Reise zu genießen. Kümmere dich um deine geistige Gesundheit, denn nichts anderes in deinem Leben wird funktionieren, wenn es nicht intakt ist.”

Wenn Sie mental und emotional mit der Last der Studentendarlehen zu kämpfen haben, empfiehlt Lockert, darüber nachzudenken, “was Sie glücklich macht”. Die Coronavirus-Pandemie hat vielen beigebracht, wie man zu den Grundlagen des Lebens zurückkehrt: Gesundheit und Sicherheit. Ihre Studentendarlehen sind im Nachhinein recht überschaubar.

Um sich daran zu erinnern, schlägt Lockert vor, ein bestimmtes Mantra oder einen bestimmten Satz zu wiederholen, wenn Sie sich ängstlich fühlen: “Sagen Sie: ‘Ich bin gesund, ich bin in Sicherheit, ich habe ein Dach über dem Kopf'”, erklärt sie. “In der heutigen Welt ist das reich.”

Es gibt auch Leute, mit denen Sie sprechen können. Das Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) bietet ein Portal für Menschen, die anrufen und kostenlose Kredit- und Studentendarlehensberatung von einer gemeinnützigen Organisation erhalten Kreditberater. Sie können entweder über auf den kostenlosen Kreditberatungsdienst des NFCC zugreifen ihre Website oder telefonisch unter 844-865-1971.

Mehr erfahren: Ein Finanztherapeut gibt 3 Tipps, um Ihr Geld zu verwalten und während der Pandemie gesund zu bleiben

Endeffekt

Unabhängig davon, ob Sie eine 6-stellige Studentendarlehensschuld haben, wie es Lockert beinahe getan hätte, oder etwas Kleineres, die oben genannten Ratschläge können hilfreich sein, um sie zurückzuzahlen.

Beachten Sie, dass, wenn Sie während dieser Zeit Probleme haben, sich Studentendarlehenszahlungen zu leisten, die CARES Act Schutz für Studentendarlehen Kreditnehmer wurde bis zum Rest des Jahres verlängert. Die Studentendarlehenszahlungen des Bundes werden unterbrochen, und auf Zinsen, die während dieser Aussetzung anfallen, wird verzichtet.

Mehr erfahren: So geben Sie Ihr Geld jetzt aus, nachdem die Zahlungen für Studentendarlehen zurückgestellt wurden

Informationen zu Ally Online-Sparkonten und Synchrony Bank High Yield Savings wurden von CNBC unabhängig gesammelt und vor der Veröffentlichung nicht von der Bank geprüft oder bereitgestellt.

Anmerkung der Redaktion: Die in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Bewertungen oder Empfehlungen stammen ausschließlich von der Select-Redaktion und wurden von Dritten nicht geprüft, genehmigt oder anderweitig gebilligt.

Share.

About Author

Leave A Reply